En momentos de incertidumbre saber qué tan preparado está tu negocio para lo inesperado puede parecer una ilusión que cambia rápidamente, así como con la reciente pandemia y la incertidumbre geopolítica que demostraron lo frágil que puede ser la economía global. La pregunta clave es ¿Sabes cómo enfrentarte a la incertidumbre sin que tu patrimonio sufra las consecuencias? En este artículo profundizaremos la importancia de la gestión de riesgos financieros en estos tiempos, ampliando el tema tratado previamente en nuestro artículo sobre Riesgos financieros y ofreciéndote soluciones prácticas para proteger tus activos.

Recordando los conceptos básicos: ¿Qué es un riesgo financiero?

Como lo mencionamos anteriormente en nuestro artículo, se refiere a la posibilidad de pérdidas debido al cambio e inestabilidad en los mercados financieros. Estos riesgos tienen diversas formas que aumentan en tiempos de incertidumbre afectando la capacidad de las empresas para cumplir con sus obligaciones financieras o mantener un flujo de caja positivo. Sin embargo, mientras que el artículo previo se centró en identificar los riesgos, hoy queremos ir un paso más allá: ¿Cómo puedes gestionar estos riesgos de forma efectiva en tiempos de incertidumbre?

Tipos de riesgos financieros en tiempos de incertidumbre

Profundizando en la clasificación de riesgos que ya conocemos, es fundamental entender cómo se comportan durante tiempos de crisis:

⚠️Riesgo de mercado: Asociado al cambio de precios en los mercados financieros en tiempos de incertidumbre (Como una crisis económica global o conflictos geopolíticos), los mercados suelen experimentar grandes fluctuaciones, una posible solución es el uso de derivados financieros como acciones, valores de renta fija, divisas, materias primas, tipos de intereses, entre otros que permitan cubrir las fluctuaciones.

⚠️Riesgo de crédito: Un riesgo donde una contraparte no pueda cumplir sus obligaciones financieras aumentando en épocas de crisis, su recomendación es realizar un análisis de solvencia más riguroso antes de otorgar crédito o establecer relaciones comerciales.

⚠️Riesgo de liquidez: La falta de liquidez puede paralizar negocios, especialmente cuando las fuentes de financiamiento tradicionales se vuelven escasas, una buena estrategia es implementar la “gestión de liquidez” que garantice el acceso a capital, incluso en momentos complicados.

⚠️Riesgo operacional: Los fallos tecnológicos, errores humanos o desastres naturales pueden empeorar en tiempos difíciles. Aquí es donde la implementación de protocolos y la creación de sistemas de prevención y recuperación junto a una buena infraestructura tecnológica entran en juego para mitigar estos riesgos.

Estrategias avanzadas para mitigar riesgos financieros

Como complemento a las estrategias de diversificación y creación de fondos de emergencia en tiempos de incertidumbre, es fundamental tener un enfoque más detallado y proactivo:

✅Diversificación de inversiones: No basta con diversificar tus activos; es necesario ajustar tu estrategia de inversión conforme evoluciona el entorno económico. Si antes de la crisis una cartera de inversión agresiva era una opción atractiva, en tiempos de volatilidad extrema puede ser necesario adoptar un enfoque más conservador.

✅Fondos de emergencia: En tiempos de incertidumbre, contar con un fondo de emergencia es esencial para mantener la estabilidad. Se recomienda tener ahorrado al menos seis meses de gastos fijos para hacer frente a cualquier imprevisto sin necesidad de endeudarse.

✅Cobertura contra el riesgo cambiario: En tiempos de incertidumbre, el uso de instrumentos como futuros, opciones o swaps ayudan a proteger inversiones contra caídas bruscas del mercado o fluctuaciones de divisas. Permiten cubrirse de riesgos específicos y limitar posibles pérdidas mitigando riesgos utilizando coberturas de tipo de cambio.

✅Implementación de tecnología en la gestión de riesgos: Las soluciones tecnológicas como el uso de IA y big data, permiten a las empresas analizar grandes volúmenes de información para identificar patrones de riesgo y oportunidades. Así como la automatización de procesos financieros para reducir el riesgo de errores humanos, especialmente en momentos críticos.

✅Fomento de la cultura de riesgo en la empresa: Más allá de las herramientas financieras, es crucial que dentro de las empresas se fomente una cultura de gestión de riesgos. Implica educar a todos los niveles de la organización sobre la importancia de identificar y reportar posibles riesgos antes de que se conviertan en problemas graves.

✅Planificación a largo plazo: La incertidumbre no se combate con soluciones a corto plazo. Por el contrario, contar con un plan financiero de largo plazo, basado en diferentes escenarios posibles (mejor, peor y más probable), permite estar preparado para lo inesperado y tener respuestas ágiles frente a cambios repentinos.

Ningún entorno económico es completamente predecible, y en tiempos de incertidumbre la gestión de riesgos financieros se convierte en una herramienta crucial para evitar grandes pérdidas, requiriendo de estrategias bien estructurada y flexibles que identifiquen riesgos para proteger nuestros activos con herramientas adecuadas, planes de contingencia y evaluación continua que no solo te ayudarán a sobrevivir, sino a encontrar nuevas oportunidades de crecimiento. Recuerda que lo importante no es evitarlos, sino aprender a gestionarlos de forma inteligente.

¿Estás listo para enfrentarte a lo inesperado?