Cuando pensamos en nuestro futuro financiero es natural que surjan dudas sobre cómo asegurar una vida cómoda tras la jubilación. Entre las opciones más comunes para planificar el retiro en México están los Planes de Retiro y las Afores que, aunque buscan el mismo objetivo de “Garantizar ingresos cuando dejes de trabajar”, tienen características y beneficios diferentes que es importante conocer.

¿Qué es un Afore?

El Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución financiera encargada de administrar las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores. Para más información consulta nuestro blog de afores

Características clave de las Afores:

✅Obligatorio para trabajadores formales: Si trabajas de manera formal en México, automáticamente estás inscrito en una Afore, donde tanto tú como tu empleador hacen aportaciones periódicas.

✅Administración profesional: Las Afores invierten tus ahorros en diferentes instrumentos financieros con el objetivo de obtener rendimientos a largo plazo.

✅Portabilidad: Si cambias de trabajo, tus ahorros en la Afore permanecen contigo, no importa dónde trabajes.

✅Rendimientos y comisiones: Las Afores ofrecen rendimientos anuales, y las comisiones varían entre cada administradora, por lo que es importante elegir una que maximice tus ahorros.

✅Acceso al ahorro voluntario: Puedes aumentar tus aportaciones para mejorar el monto de tu pensión al momento de retirarte.

Ahora ¿Qué es un plan de retiro?

Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una herramienta financiera ofrecida por instituciones privadas, como bancos, aseguradoras o casas de bolsa, que te permite ahorrar para tu retiro de forma flexible y personalizada. A diferencia de las Afores, los planes de retiro no son obligatorios, por lo que dependen totalmente de tu decisión de contratarlos.

Características clave de los planes de retiro:

☑️Flexibilidad: Puedes definir cuánto y con qué frecuencia aportar a tu plan de retiro, permitiendo una mayor personalización.

☑️Incentivos fiscales: Los planes personales de retiro tienen incentivos fiscales, ya que las aportaciones que hagas pueden deducirse de impuestos hasta ciertos límites.

☑️Diversificación: Puedes elegir entre diferentes esquemas de inversión, según tu perfil de riesgo para hacer crecer tu ahorro.

☑️No están limitados a trabajadores formales: Cualquier persona sin importar su estatus laboral, puede abrir un plan personal de retiro.

☑️Liquidez: Algunos planes te permiten acceder a tu dinero antes de la jubilación, aunque  se recomienda dejarlo hasta el retiro para maximizar los beneficios.

Diferencias clave entre Afore y Plan de Retiro