En los últimos años hemos experimentado una sensación donde el dinero simplemente no rinde como antes, ya sea que estes llenado el tanque de gasolina, comprando en el supermercado o planificando vacaciones; los precios han aumentado de manera generalizada. Esta situación no es casualidad, es el resultado de un fenómeno económico conocido como la disminución del poder adquisitivo, pero ¿Qué significa exactamente y cómo impacta en nuestra salud financiera? Nuestro blog explora las razones detrás, así como recomendaciones sobre cómo manejar nuestras finanzas.

Ante todo ¿Qué es el poder adquisitivo?

Se refiere a la cantidad de bienes y servicios que puedes comprar con una cantidad fija de dinero, cuando los precios suben más rápido que los ingresos el poder adquisitivo disminuye. En términos simples, tú dinero vale menos y necesitas más para comprar lo mismo que antes.

Entre las causas de la disminución del poder adquisitivo se encuentran:

➠ Inflación: Uno de los principales factores que afectan cuando los precios suben y tu dinero pierde valor, aunque en una economía saludable es normal contar con cierto nivel de inflación, está puede descontrolar la economía y generar efectos devastadores.

➠ Devaluación de la moneda: En países con economías inestables, la moneda puede perder valor frente a otras divisas internacionales, afectando el costo de productos importados disparando la inflación local.

➠ Cambio en salarios: Si los salarios no aumentan al mismo ritmo que la inflación, el poder adquisitivo disminuye, aunque recibas el mismo sueldo cada vez comprarás menos.

Impacto en la salud financiera

Con la disminución, se tiene un impacto directo en la salud financiera de las familias de cualquier país, como:

☒ La dificultad para ahorrar: No es imposible, sin embargo, con menos dinero disponible después de cubrir gastos básicos ahorrar se vuelve más complicado, afectando en la capacidad de crear y/o sostener fondos de emergencia, planificar jubilaciones o alcanzar metas financieras a largo plazo.

☒ Aumento en deudas: Cuando los ingresos no son suficientes, muchas personas recurren al crédito para mantener su estilo de vida, generando un círculo vicioso donde los intereses se acumulan y es más difícil salir.

☒ Reducción del bienestar financiero: La constante preocupación para llegar a final de mes genera estrés financiero que afecta tanto la salud mental como emocional, dicha incertidumbre puede llevar a decisiones apresuradas o poco informadas que empeoran más la situación.

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) realizada en 2023 por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en conjunto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) el 27.3% de la población de 18 años y más con deuda se ha atrasado en el pago de algún préstamo o crédito, generando que no se tuviera una suficiencia para cubrir gastos sin endeudarse, generando consecuencias como un nivel alto de estrés en casi la mitad (49.1%) declarando alguna afectación fisiológica (Dolor de cabeza, gastritis, cambios en la presión arterial y colitis), mientras que el 30.7% declaró alguna afectación psicológica (Problemas en el sueño, alimentación, tabaco, alcohol).

Al mismo tiempo ¿Cómo nos protegemos ante la disminución del poder adquisitivo?

Aunque no podamos controlar la economía global, existen estrategias que puedes implementar para mitigar los efectos, como:

☑ Ajusta tus presupuestos: Eliminando gastos y priorizando el ahorro e inversión para aumentar tu capital.

☑ Planificación financiera: Gestiona tus finanzas anotando ingresos y gastos, ayuda a tener visión clara de como se gasta el dinero.

☑ Diversifica ingresos: Busca fuentes adicionales de ingresos como trabajos secundarios, inversiones o emprendimientos.

☑ Inversiones inteligentes: Invierte en activos que mantengan o aumenten su valor con el tiempo como bienes raíces, acciones o fondos de inversión que ayuden a proteger tu dinero contra la inflación.

☑ Adaptación al cambio: Mantente flexible y abierto a nuevas oportunidades laborales, aprendiendo nuevas habilidades o explorando nuevas áreas de trabajo para ofrecer mejores oportunidades económicas.

☑ Educación financiera: Mantente informado sobre las tendencias económicas y busca asesoría financiera si es necesario. Una buena educación financiera te permitirá tomar decisiones más acertadas en tiempos de incertidumbre.

La disminución del poder adquisitivo es una realidad que afecta a todos, pero especialmente a aquellos que no están preparados para enfrentar sus consecuencias. Tomar medidas para proteger tu salud financiera es esencial en un entorno económico cambiante, al ser conscientes de los desafíos y ajustar nuestras finanzas personales en consecuencia podemos mitigar los efectos negativos y mantener una vida financiera saludable.

¡Empieza hoy a fortalecer tu salud financiera y asegura un futuro más estable!