El futuro financiero es una preocupación para todos y uno de los pilares fundamentales para asegurar un retiro digno en México son las afores, sin embargo, elegir la adecuada a nuestras necesidades puede ser un desafío si no cuentas con la información correcta. En este blog te explicaremos todo lo que necesitas saber acerca de las afores, qué son, cómo funcionan y hasta como evitar fraudes y seleccionar la mejor.

Y… ¿Qué son las afores?

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son instituciones financieras encargadas de gestionar y hacer crecer el dinero de los trabajadores mexicanos para su jubilación, creado en 1997 cuando se reformó el sistema de pensiones en México y desde entonces han sido el vehículo principal para asegurar un retiro digno y seguro.

Características de las afores:

➔ Cuentas individuales: Cada trabajador tiene una cuenta personal donde se deposita su ahorro para el retiro, siendo gestionado y administrado por la compañía que elijas.

➔ Rendimiento: Invierten dinero en diversos instrumentos financieros para hacerlo crecer, este depende de la habilidad para invertir tu ahorro de manera eficiente.

➔ Comisiones: Todas las afores cobran una comisión por administrar tu cuenta que se descuenta directamente de tu rendimiento generado.

➔ Multifondos: Se divide tu ahorro en distintos fondos según tu edad, permitiendo una gestión más adecuada del riesgo y rendimiento de acuerdo a tu perfil.

➔ Portabilidad: Si cambias de empleo o decides mudarte a otro país tu afore sigue contigo, no necesitar cambiarlo ni abrir una cuenta nueva.

¿Cómo identificar una afore?

Es importante saber que todas las afores en México se encuentran reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), garantizando que todas operen bajo las mismas reglas y con la misma seguridad. Se pueden identificar y comparar a través de su sitio web donde se encuentra información sobre los rendimientos, comisiones y servicios.

“¡Cuidado con las afore patito!”

En ocasiones pueden surgir empresas fraudulentas que se hacen pasar por afores legitimas, buscando estafar a las personas y quedarse con su dinero, te damos unos consejos para evitar caer:

✔ Verifica su identidad en CONSAR: Antes de elegir revisa que se encuentre registrada y autorizada.

✔ Desconfía de ofertas demasiado buenas: Si prometen rendimientos excepcionalmente altos o condiciones que parecen buenas para ser verdad es una señal de alerta, ya que las afores legitimas ofrecen rendimientos competitivos, pero dentro de un rango razonable.

✔ Revisa la documentación oficial: Siempre se proporcionan contratos claros y detallados junto con información sobre sus comisiones y rendimientos, si es información confusa, incompleta o te presionan para firmar rápidamente, desconfía.

✔ Consulta a la PROFECO: La Procuraduría Federal del Consumidor puede ayudarte a verificar si una afore es real y si ha habido quejas contra ella, es importante esta práctica antes de tomar decisiones.

✔ Evita dar información personal en redes sociales: Nunca pedirán que compartas información personal o financiera a través de redes sociales o plataformas no oficiales, mantén tus datos seguros y solo comparte información en canales oficiales.

✔ No pagues por inscribirte: Las afores autorizadas no te cobran por abrir una cuenta o hacer aportaciones voluntarias, si te piden pagos por adelantado es indicio de fraude.

Ahora bien, ¿Qué hacer para comenzar con una afore?

1. Inscribirte: Si trabajas formalmente, automáticamente se te asigna una afore si no eliges una, sin embargo, es mejor que tú selecciones la que mejor se adapte a tus necesidades.

2. Elige una afore: Puedes cambiar de afore si encuentras una que ofrezca mejores rendimiento o menores comisiones, esta información está disponible en CONSAR para una elección informada.

3. Revisa tu estado de cuenta: Debe enviarte un estado de cuenta tres veces al años, este documentos te permitiría revisar cuanto estas ahorrando y como crece tu dinero.

4. Contribuye voluntariamente: Aunque una parte de tu salario ya se destina a tu afore, se pueden realizar aportaciones voluntarias para incrementar tu ahorro y asegurar un mejor retiro.

¿Cómo elegir una buena afore?

Sabemos que elegir una afore es una decisiones crucial para asegurar un buen retiro, te compartimos algunos consejos para tomar una mejor decisión:

• Comparar rendimientos: Revisa el rendimiento neto de cada afore, es decir, el resultado después de descontar comisiones, así optarás por la que ofrezca mejores rendimientos consistentes en tiempo.

• Comisiones: Una mejor comisión significa que una mayor parte de tus ahorros se destina a tu retiro, sin embargo, no elijas solo basándote en este punto, debes considerar ambos puntos para tomar la decisión correcta.

• Servicios y atención al cliente: Por mucho que te sorprenda, este punto es de los más importantes ya que debes evaluar la calidad del servicio que te brinde tranquilidad y facilitará la gestión de tu cuenta.

• Perfil de inversión: Considera la edad y perfil de riesgo que representas, las afores manejan diferentes fondos según tu etapa de vida, por ejemplo, si eres un adulto joven puedes optar por una mayor exposición a inversiones de riesgo que aunque pueden titubear más, ofrecen rendimiento a largo plazo.

Las afores son un pilar para tu futuro financiero, elegir la adecuada puede marcar la diferencia entre un retiro cómodo o uno lleno de dificultades. Infórmate, compara y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos de vida, además de mantenerte alerta ante los posibles fraudes y verifica siempre la autenticidad antes de tomar decisiones ¡Tu yo del futuro te lo agradecerá!