Como sabemos, el buró de crédito es una institución que recopila y administra la información crediticia de personas y empresas en México (Para información más general, puedes visitar nuestro blog acerca del Buró de Crédito). Mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros, pero ¿Qué sucede cuando se tiene un mal historial? y ¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en buró? Aquí te explicamos.

La información que recopilan en Buró de Crédito.

Tu información crediticia comienza a estar presente en el momento en el que adquieres algún producto y/o servicio financiero con cualquier entidad financiera del país, obligados a reportar el uso y pagos que se realizan establecidos al momento de su adquisición. Recopila cierta información en la que tú das consentimiento para crear y dar seguimiento a tu historial; pueden ser datos de identificación, información crediticia, de consultas, deudas de cobranza, etc., con la finalidad de que instituciones financieras, comercios y otros proveedores de crédito evalúen tu solvencia y el riesgo que representa prestarte dinero. Es fundamental para la toma de decisiones y el análisis de riesgo financiero.

Principales desventajas de un mal historial crediticio.

Existen varias razones por las que una persona cuenta con un mal historial, las más comunes son:

❌ Retraso en pagos: No cumplir con pagos en tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas en las fechas pactadas.

❌ Morosidad: Deudas pendientes durante un largo periodo.

❌ Sobregiros en tarjetas de crédito: Utilizar más del límite de crédito disponible.

❌ Quiebra o proceso legal: Situaciones financieras extraordinarias que afectan significativamente el historial.

Y… ¿Cómo borro mi historial crediticio?

Desafortunadamente no existe una forma legal de “borrar” un historial crediticio de manera inmediata, sin embargo, hay algunas acciones que se pueden tomar para mejorar la situación, como:

1. Pagar tus deudas: Liquidar las deudas pendientes es el primer paso para comenzar a mejorar el historial.

2. Negociar con acreedores: Llegar a un acuerdo mutuo para reestructurar las deudas puede ayudar a mejorar el historial.

3. Monitorear el historial: Revisar periódicamente el reporte de crédito para asegurar que la información este actualizada y no haya errores.

Entonces ¿Cómo mejoro mi historial?

Mejorar tu historial requiere de tiempo y disciplina, es por ello que al seguir estas recomendaciones podrás conseguir administrar tu historial:

☑️ Pagos puntuales: Cumplir con los pagos en las fechas señaladas.

☑️ Planificación financiera: Seguir un presupuesto mensual para controlar gastos y no sobre endeudarte.

☑️ Utilizar el crédito de forma responsable: Evita usar más del 30% del límite del crédito o de tus ingresos disponibles.

☑️ Solicitar créditos de manera moderada: Cuando sea un caso necesario, o bien no solicitarlas en un periodo corto de tiempo.

☑️ Diversificar el crédito: Puede ser beneficiosos tener una combinación de diferentes productos financieros (Tarjetas, préstamos personales, hipotecas, etc.)

☑️ Educación financiera: Informarse sobre como funcionan los productos financieros que adquieres pueden ayudar a tomar decisiones más acertadas a la hora de pagar.

☑️ Fondo de emergencia: Mantenerlo ayudará a evitar caer en deudas actuales y futuras ante un imprevisto (Echa un vistazo a nuestro blog).

Y como dato extra: El tiempo que permanece tu información en Buró de Crédito.

Cabe mencionar que la permanencia de información negativa comienza cuando no pagas en tiempo y forma tu producto financiero, así mismo, Buró de Crédito toma las siguientes consideraciones:

➔ Deudas menores a 25 UDIS (Unidades de Inversión, equivalentes aprox. a $160 MXN): Se eliminan después de un año.

➔ Deudas entre 25 a 500 UDIS (Entre $160 y $3,200 MXN): Se eliminan después de dos años.

➔ Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (Entre $3,200 y $6,400 MXN): Eliminadas después de cuatro años.

➔ Deudas mayores a 1,000 UDIS (Más de $6,400 MXN): Permanecen en el historial durante seis años.

Nota: Es importante recordar que esto afecta directamente tu score financiero

Mantener un buen historial crediticio es esencial para acceder a mejores oportunidades financieras. Siguiendo estas recomendaciones puedes asegurar que tu historial sea una herramienta que te abra puertas.